Serviciu · Asigurare
Asigurarea potrivită nu e un cost — e o structură de protecție.
Instrumentele de asigurare specializate creează un strat juridic și fiscal în jurul activelor dumneavoastră.
Dincolo de asigurarea standard: învelișuri patrimoniale
Produsele convenționale nu au fost gândite pentru patrimonii complexe.
Asigurările de viață cu componentă de capitalizare, structurile de tip unit-linked cu beneficiari nominalizați sau polițele specializate pentru active de valoare ridicată funcționează diferit față de polițele standard. Ele oferă avantaje legate de confidențialitate, transmitere succesorală simplificată și uneori un tratament fiscal mai favorabil, în funcție de jurisdicție. La AdvisoryMission, analizăm dacă aceste instrumente sunt adecvate situației dumneavoastră și, dacă da, coordonăm selecția și implementarea lor alături de asigurători verificați. Nu suntem brokers de asigurare — suntem consultanți care vă ajută să alegeți structura corectă.
Tipuri de instrumente pe care le evaluăm pentru dumneavoastră
Fiecare soluție este selectată în funcție de profilul patrimonial și de obiectivele clientului.
Asigurări de viață cu capitalizare
Permit acumularea unui capital protejat juridic, cu beneficiari definiți contractual. Transmiterea la deces se face în afara procedurii succesorale clasice, reducând costurile și durata procesului.
Structuri unit-linked
Oferă expunere la active de investiție în cadrul unui înveliș de asigurare, combinând potențialul de creștere cu protecția juridică specifică contractelor de asigurare.
Polițe pentru active de valoare
Colecțiile de artă, bijuterii, vinuri de colecție sau alte active tangibile de valoare ridicată necesită polițe specializate. Le identificăm, evaluăm acoperirea și negociem condițiile alături de asigurători calificați.
Când nu recomandăm un instrument de asigurare
Onestitatea față de client vine înaintea oricărei recomandări.
Nu orice patrimoniu beneficiază de un înveliș de asigurare. Dacă structura fiscală a clientului nu justifică un astfel de instrument sau dacă orizontul de timp nu este compatibil cu lichiditatea redusă a unor produse de capitalizare, vom spune clar acest lucru. Obiectivul nostru este protecția reală a patrimoniului dumneavoastră, nu generarea unui volum de consultanță. Limita serviciului nostru în acest domeniu: nu licențiem, nu emitem și nu administrăm direct polițe de asigurare — rolul nostru este de consiliere și coordonare.
„Nu știam că există o modalitate de a transmite o parte din activele mele copiilor fără să intru în procedura succesorală standard. AdvisoryMission mi-a explicat cum funcționează o asigurare cu beneficiari nominalizați și am implementat soluția în mai puțin de trei luni. A fost mai simplu decât mă așteptam și mult mai eficient.”
Există un instrument de asigurare potrivit pentru patrimoniul dumneavoastră?
O consultație inițială ne permite să evaluăm dacă și ce tip de instrument se justifică în situația dumneavoastră specifică.